Pernahkah anda terfikir berapa banyak kos yang perlu disediakan untuk pendidikan anak anda satu hari nanti?
Ramai ibu bapa di Malaysia bimbang apabila melihat yuran universiti yang semakin meningkat. Sebagai panduan pasaran pada 2026, yuran ijazah di universiti swasta (IPTS) boleh mencecah antara RM40,000 hingga RM150,000 — satu angka yang besar untuk mana-mana keluarga.
Berita baiknya, dengan perancangan awal anda tidak perlu menanggung jumlah itu sekali gus. Di bawah, saya kongsikan cara simpanan pendidikan takaful berfungsi, dan kenapa ia berbeza daripada simpanan biasa.
Kuasa compound 18 tahun
Masa adalah aset terbesar yang boleh anda berikan kepada anak yang baru lahir. Dengan tempoh sehingga 18 tahun sebelum mereka masuk universiti, caruman bulanan yang kecil dan konsisten berpeluang berkembang menerusi kesan kompaun.
Saya biasanya syorkan permulaan seawal RM200 sebulan sejak awal. Simpanan pendidikan takaful diletakkan dalam dana patuh Syariah; pulangannya berbeza mengikut prestasi dana dan tidak dijamin. Jadual di bawah adalah unjuran kasar untuk memberi gambaran sahaja — bukan jaminan, dan nilai sebenar bergantung kepada prestasi dana:
| Caruman bulanan | Tempoh | Jumlah caruman | Anggaran nilai akhir (unjuran, tidak dijamin) |
|---|---|---|---|
| RM200 | 18 tahun | RM43,200 | RM65K–RM85K |
| RM350 | 18 tahun | RM75,600 | RM115K–RM150K |
| RM500 | 18 tahun | RM108,000 | RM165K–RM215K |
Lajur “anggaran nilai akhir” adalah unjuran kasar berdasarkan andaian prestasi dana — bukan jumlah yang dijamin. Lajur “jumlah caruman” pula ialah jumlah sebenar yang anda sumbangkan sepanjang tempoh.
Sebagai panduan kos: kemasukan ke IPTA (universiti awam) biasanya lebih rendah kerana subsidi kerajaan, manakala kos IPTS boleh melepasi RM100,000 terutama bagi bidang sains dan teknologi. Sasaran caruman yang praktikal:
- Kemasukan IPTA: sekitar RM200 sebulan.
- Kemasukan IPTS tempatan: RM350 hingga RM500 sebulan.
- Pengajian luar negara: RM500 ke atas berserta perancangan tambahan.
Pilihan di tangan anda — yang penting, langkah pertama dimulakan seawal mungkin.
Premium waiver: kenapa ini berbeza dari ASB atau SSPN
Skim seperti ASB dan SSPN-i adalah tempat simpanan yang baik untuk setiap keluarga. Namun instrumen ini tidak mempunyai satu ciri penting: pengecualian caruman, atau premium waiver.
Premium waiver bermaksud caruman bulanan diteruskan secara automatik sekiranya berlaku hilang upaya kekal atau kematian pembayar — supaya tabung pendidikan anak tidak tergendala di pertengahan jalan.
Dengan ciri ini, simpanan pendidikan anak terus berjalan dan jumlah sasaran dibayar pada masa yang ditetapkan, walaupun anda sudah tiada atau hilang upaya. Tanpa waiver, waris hanya menerima baki simpanan yang ada pada hari kejadian — yang mungkin belum mencukupi untuk pengajian anak.
Sebab itu saya galakkan ibu bapa, terutama penyumbang tunggal, menyediakan lapisan perlindungan ini sebelum apa-apa berlaku.
Anda juga boleh manfaatkan pelepasan cukai LHDN bagi tahun taksiran 2026:
- Deposit SSPN: pelepasan sehingga RM8,000.
- Takaful Pendidikan & Perubatan: pelepasan sehingga RM4,000.
Ramai keluarga menggabungkan kedua-dua instrumen ini — simpanan kerajaan dan perlindungan takaful — untuk kelebihan masing-masing. Hubungi saya untuk bincang gabungan yang sesuai dengan keperluan keluarga anda.
